Wycena wierzytelności
Ile warta jest Twoja wierzytelność?
Dla właścicieli firm z niezapłaconymi fakturami, wierzycieli i uczestników postępowań sądowych. Wynik w ~3 minuty.
Kogo dotyczy Twoja wierzytelność?
Twój wynik jest gotowy
Wartość rynkowa tej wierzytelności
Wierzytelność konsumencka wobec dłużnika w upadłości ma wartość rynkową bliską zeru. Sprzedaż takiej wierzytelności jest możliwa jedynie w ramach dużego portfela (100+ pozycji). Skontaktuj się z nami — ocenimy Twoją sytuację indywidualnie.
i transakcyjnych
z zakresu finansów
i uprawnienia
Jak działa wycena wierzytelności?
Wierzytelność ma wartość rynkową inną niż kwota na fakturze. Kupujący — fundusz windykacyjny, firma faktoringowa lub inwestor prywatny — płaci za nią tyle, ile spodziewa się realnie odzyskać, pomniejszone o czas i koszt egzekucji. Jeśli Twoja wierzytelność jest warta 100 000 zł, ale odzysk zajmie dwa lata i osłabi się finansowo na połowę — kupujący zapłaci znacznie mniej niż nominalna kwota. Ten mechanizm modeluje nasz kalkulator.
Kluczowy parametr to wskaźnik odzysku — ile procent wartości nominalnej da się realnie uzyskać. Zależy od trzech czynników: kto jest dłużnikiem (firma czy osoba prywatna), jak dawno minął termin płatności i czy wierzytelność ma zabezpieczenie — hipotekę, zastaw lub poręczenie. Świeża, zabezpieczona wierzytelność od solidnej firmy może być warta 70–85% nominału. Ta sama kwota od osoby prywatnej w trakcie postępowania komorniczego — już tylko 15–25%.
Wierzytelności handluje się na rynku wtórnym między funduszami windykacyjnymi, inwestorami i firmami faktoringowymi. Ceny są negocjowane, ale opierają się na tych samych zmiennych, które uwzględnia nasz kalkulator. Jeśli rozważasz sprzedaż wierzytelności — wynik da Ci punkt odniesienia do rozmów z nabywcą. Jeśli potrzebujesz wyceny do sądu lub banku — pokaże Ci, w jakim przedziale porusza się realna wartość, zanim zlecisz formalną opinię.
Wynik to zakres, nie konkretna liczba. Kalkulator nie zna pełnej dokumentacji dłużnika, historii jego płatności ani szczegółów zabezpieczeń. Zakres ±20% oddaje tę niepewność uczciwie — tak samo jak każda profesjonalna wycena zanim przeprowadzi się pełny audyt dokumentacji.
Referencje klientów
Najczęstsze pytania
Czym różni się ta wycena od formalnej?
Kalkulator działa na danych które podajesz — bez wglądu w dokumentację finansową dłużnika, historię płatności ani stan prawny wierzytelności. Formalna wycena uwzględnia wszystkie te elementy, jest podpisana przeze mnie jako Biegłego Sądowego i ma moc prawną wymaganą przez banki, sądy i urzędy skarbowe. Wynik kalkulatora to punkt wyjścia. Formalna wycena to dokument którym możesz działać.
Czy mogę sprzedać wierzytelność i do kogo się zgłosić?
Tak — wierzytelności handlowe można zbywać bez zgody dłużnika, o ile umowa tego wprost nie wyklucza. Nabywcami są fundusze windykacyjne, firmy faktoringowe i inwestorzy prywatni. Cena zależy od wskaźnika odzysku — kalkulator pokaże Ci orientacyjny przedział, z którym wchodzisz do negocjacji. Przy wierzytelnościach o wartości powyżej 100 000 zł warto również rozważyć konsultację — samodzielna sprzedaż portfela do funduszu może dać wyższą cenę niż standardowy skup.
Mam kilka wierzytelności od różnych dłużników — jak je wycenić?
Kalkulator obsługuje również portfele. Podaj łączną wartość nominalną wszystkich wierzytelności i wybierz opcję „kilku dłużników” w pierwszym kroku. Algorytm stosuje dodatkowe dyskonto 8% — wynika to z kosztów zarządzania portfelem rozproszonym i wyższej zmienności odzysku między sprawami. Dla portfeli o wartości powyżej 200 000 zł często opłaca się zwrócić bezpośrednio do funduszu windykacyjnego z datą room — formalna wycena z moim podpisem może znacząco poprawić pozycję negocjacyjną.
Dlaczego wynik to zakres, a nie jedna liczba?
Bo taka jest rzeczywistość rynkowa. Nawet formalna wycena wierzytelności daje zakres — bo pełny odzysk zależy od działań dłużnika, których nie da się przewidzieć bez audytu dokumentacji. Zakres ±20% w kalkulatorze jest uczciwy: pokazuje gdzie leży wartość, bez udawania precyzji której nie ma. W formalnej wycenie zakres zawija się po przejrzeniu akt sprawy, historii płatności i dokumentacji zabezpieczeń.
Kiedy potrzebuję formalnej wyceny wierzytelności?
Przy sprzedaży wierzytelności z obowiązkiem sprawozdawczości podatkowej, wnoszeniu wierzytelności jako aportu do spółki, postępowaniach sądowych i sprawach spadkowych, restrukturyzacji kredytu w banku oraz wszelkich transakcjach gdzie organ lub kontrahent żąda dokumentu z podpisem uprawnionego biegłego. W każdym z tych przypadków wynik kalkulatora nie wystarczy — wymagana jest formalna wycena.
Gotowy na profesjonalną wycenę wierzytelności?
Skontaktuj się z nami, aby uzyskać bezpłatną konsultację i indywidualną ofertę
Nasze pozostałe serwisy eksperckie
Kalkulator wyceny to jeden z obszarów naszej działalności. Zapraszamy do zapoznania się z pozostałymi serwisami z rodziny wycenafirm.com.pl
wycena firmy i przedsiębiorstwa (spółka z o.o., S.A., JDG), wycena przedsiębiorstwa metodami DCF, due diligence finansowe, modelowanie finansowe, kalkulator wyceny firmy, konsultacje biznesowe, doradztwo transakcyjne M&A
szczegółowa wycena wartości przedsiębiorstwa, wycena zorganizowanej części przedsiębiorstwa (ZCP), wycena udziałów i akcji
wycena spółek w języku angielskim na potrzeby zagranicznych transakcji i inwestorów
platforma edukacyjno-praktyczna wspierająca przedsiębiorców w zrozumieniu finansów firmy i podejmowaniu świadomych decyzji biznesowych.
serwis poświęcony profesjonalnej wycenie znaków towarowych i marek — łączy bezpłatny kalkulator orientacyjny z eksperckim materiałem o metodach wyceny aktywów niematerialnych.
Jeśli szukasz kompleksowej wyceny całego przedsiębiorstwa
lub potrzebujesz wyceny innych aktywów niematerialnych (know-how, patenty, oprogramowanie, domeny), skontaktuj się z nami – pomożemy wybrać właściwe rozwiązanie